一次性的检查，分三部分：先填体检问卷，再看体检报告，最后可以写一页投资政策书。报告先给总评和资产总览，再告诉你在哪个财务阶段、五层里哪一层要先补、钱该怎么放，最后列出接下来要做的几件事，可以存成图片或 PDF。
你填的数只存在这台设备的浏览器里，不会上传。换设备或清理浏览器之前，先备份数据。所有金额的单位都是万元。
先填家庭成员，再填资产、负债和收支，然后是计划和保障，最后几道题看你能接受多大的起伏。前面填过的数会自动带到后面，不用填第二遍。不用一次填全，先填大项，体检报告就能出结果。
家庭成员
住在一起、钱合在一起的人。由你们负担、但不住在一起的父母不用列，给他们的钱写在后面的支出和计划里。角色决定每个人该配哪些保险，年龄决定股票比例和孩子的教育费付到哪年。
资产
按今天的余额或市值填，单位万元，没有的空着。预期年化可以不填，按灰色的默认值算。
随时能取、本金不会亏的钱，应急金从这里出。利息按预期年化自动算进收入。
按资产类型分三类。稳健类的利息和理财收益，按预期年化自动算进收入；股票、黄金、加密的预期年化是长期平均，含涨跌和分红，只用来往后推，不算进每年的收入。哪些钱是五年内要用的稳钱、哪些是长钱，报告里再按用途分。
默认值都偏保守：活期按 0；货币基金和定期按 1.2%，接近 1 年期定存（2026 年 6 月）；国债、理财、债券基金按 1.7%，接近 10 年期国债（2026 年 9 月 30 日约 1.68%）；美元存款和美元理财的利率通常比人民币高，记进定期、理财那两行时，可以把预期年化改成实际的大概数；股票类按 5.3%，取《收益 02》给沪深 300 估的十年区间的偏下沿；黄金没有现金流，按只跟上通胀算；加密资产不假设增长。
不参与分账户，但算进净资产。最后一列的租金、分红和利息会带到「收入」，储蓄险的保费算进应急金。公积金不用填，体检里不算它。
负债
同一类有好几笔的，加在一起填，利率写个大概。按月还的，月还款会自动算进支出，还完的那年自动去掉。年化超过 6% 的，报告会排在稳钱和长钱前面先还。信用卡分期写实际年化：大约是「每期手续费率 × 12」的 1.8 倍，比如每期 0.6%，实际年化约 13%。
收入
按过去 12 个月、税后填。年终奖算一次；卖房卖股票的钱、借来的钱、股票没卖的浮盈都不算收入。
家庭成员从上面带过来。收入稳不稳，会影响应急金留多少、股票放多少。
支出
按过去 12 个月填。定投、存款、储蓄型保险的保费是存钱，不算支出。「收入断了」那一列按你家的情况改，「还要付」的加起来，就是应急金要管的必需支出。
计划
一行一件事，写比今天的收支多出来或会变的部分，已经在每年支出里的不要再写。金额按今天的价格。五年内要花的会成为稳钱；海外教育、海外生活和医疗要用外币付，算美元账单；两类教育和赡养父母会算进寿险。房贷、车贷哪年还完，工具自己算。
保障
勾上已经有的险种，再填寿险和重疾险的保额。惠民保勾在医保里。保额缺口不用再填别的数，从前面取。
投资偏好
选一档。档位决定应急金留几个月，股票比例往上还是往下调 10 个百分点。
按你实际做过的、真会做的选。
总评
资产总览
你在哪一步
五层体检
钱该怎么放
行动清单
附录
默认收起，需要时点开。
收入是税后的，不含公积金；利息和理财收益按流动性资产、稳健类的金额和预期年化算，股票、黄金、加密的涨跌和分红不算进每年的收入，只在往后推时用。支出按过去 12 个月，贷款按完整的月还款算；存下的钱 = 结余 + 还掉的贷款本金。
金融资产是流动性资产加投资；个人养老金、企业年金、储蓄险的现金价值是受限资产，公积金不算；房子按近期成交价打九折，和车、受限资产、股权投资一起算作不好随时卖的资产。长期的钱 = 金融资产扣掉应急金、五年内要花的钱和高息负债，再加上受限资产。
比率的参考线主要来自国内理财规划教材里通行的家庭财务比率（各处给的线不完全一致，这里写的是常见的区间）、美国 Fidelity 的储蓄倍数，以及中国人民银行 2019 年的城镇家庭调查。你填的数只在这台设备上计算，不会上传。
这里的数，是按慢复利「投资配置」这一套方法算出来的参考，不涉及任何具体的基金或产品。比例最后由你自己定。方法和数据出处都在投资配置的文章里。
把自己的投资规则写在一页纸上。能算的已经按体检报告填好，剩下的自己写。
投资政策书
把规则写下来，大跌的时候照着纸上做，比临时判断可靠得多。能算的已经填好，剩下的自己写，写完打印出来，和家人一起签上名字。写法见《行为 05》
| 跌幅 | 先做什么 | 再做什么 | 这一档不做的事 |
|---|---|---|---|
| 10% | 读一遍这页纸 | 什么都不用调 | 不临时加仓或减仓 |
| 20% | 检查用钱计划有没有变 | 股票类跌出范围下限，就按规则再平衡 | 不卖出离场 |
| 30% | 和一起签字的人通一次电话 | 再平衡，确认应急金充足 | 30 天内不做无法反悔的决定 |