填写一份家庭财务体检问卷，看清自己家的财务健康状况，再拿到一页家庭投资政策书。不用注册，数据只存在你自己的浏览器里，不推荐任何产品。
它从哪来
很多人做投资，看的是单一资产的回报率：这只基金去年涨了多少，那个项目能翻几倍。容易忽略的是，这些钱最后都是一个家庭的钱，要放在一起看：保障够不够，应急的钱在哪，负债压力多大，所有资产加起来又是怎么配的。
我自己最开始就踩过这个坑。那时候没有完整的配置概念，把很多钱放在了一级市场（没上市的公司股权），后来回头看，是很有问题的。而且很多人的资产分散在不同的软件里，银行、券商、支付宝各管一块，从来没有把所有资产放在一起完整地看过一次。
所以这个工具做的第一件事，是把全家的钱放到一张表上。放在一起，先后也就清楚了：保障、应急金、负债、结余，最后才是长期投资。股权投资占到净资产两成以上，它也会提醒你把股票比例往保守那档调。
市面上的「理财体检」，很多是卖产品的入口。我把这套方法做成了一个不卖东西的版本，代码全部公开，数据有没有上传，谁都可以自己查。
它能做什么
分三部分：
- 体检问卷：先填家庭成员，再填资产、负债、收入、支出、计划和保障。每个数只填一次，前面填过的会自动带到后面；能算出来的不问，比如利息、贷款月还款，预填好了，也可以改。
- 体检报告：资产总览、你在哪一步、五层体检、钱该怎么放、行动清单，最后可以存成图片或 PDF。
- 投资政策书：私人银行和投资顾问给客户写的那一页纸，普通家庭也可以有一页。能算的已经按报告填好，剩下的自己写，打印出来和家人一起签字。
报告先给资产总览：净资产多少、钱都在哪、一年存下多少。
再从地基往上看五层：风险保障、流动储备、债务管理、收支结余、财富积累。每层给一个状态（稳、留意、先处理），点一层看细节。
分享图默认不带金额，放哪些部分自己选；二维码指回工具。投资政策书附 10%、20%、30% 三档下跌时的预案。
截图用的是工具里的示例家庭：夫妻 38 岁和 36 岁，孩子 11 岁。点页面上的「填入示例家庭」就能看到同样的结果。
怎么用
- 在线：直接打开家庭财务体检。
- 下载到本地：在 GitHub 上点 Code → Download ZIP，解压后双击
index.html。 - 数据：你填的数只存在当前浏览器里，不上传，页面里没有统计代码。换设备之前，点「备份数据」导出一个文件。
每一条规则和参考线的出处，写在仓库的方法说明里。报告里的数都是「按这套方法算出的数」，不构成投资建议，也不推荐任何基金、产品和个股，最后的比例由你自己定。
这是一个个人项目，我会按自己的节奏偶尔更新。欢迎 fork，改成你自己的版本。
相关文章
